Купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса: советы по приобретению такого жилья на вторичном рынке у хозяина, физического лица, и можно ли без банка?
Главная / Жилищное право / Квартира / Купля-продажа / Покупка / Льготы на покупку / Как купить квартиру в рассрочку, возможно ли без первоначального взноса? Условия и документы сделки

Как купить квартиру в рассрочку, возможно ли без первоначального взноса? Условия и документы сделки

Законодательство РФ допускает возможность приобретения недвижимости в рассрочку у физических и юридических лиц.

Данный тип сделок предполагает, что до того момента, как долг будет выплачен в полном объеме, приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у продавца.

Как это работает?

Сделка имеет ряд особенностей:

  • Продавец берет на себя роль займодателя.
  • Расчеты происходят не единовременно, покупатель вносит платежи частями.

Покупка квартир в рассрочку у застройщика имеет свои плюсы и минусы:

  1. Можно приобрести жилье в новостройке. Сделка возможна до того момента, когда дом будет сдан в эксплуатацию.
  2. Рассрочка может быть предоставлена как на платной, так и на безвозмездной основе.
  3. Сделка предполагает внесение первоначального взноса в размере 30–50% от общей стоимости квартиры.
  4. Срок, на который заключается договор, составляет в среднем от 12 до 36 месяцев.
  5. В случае трудностей с внесением платежей за покупку можно рассчитывать на отсрочку, однако надо учитывать, что такое условие действует не во всех компаниях.
  6. Отсрочка может быть предоставлена максимум на 12 месяцев.

Кому выгодна поэтапная схема расчетов?

Для покупателя купить квартиру в рассрочку выгодно, ведь это значит, что платежи будут вноситься поэтапно, но при этом нет необходимости собирать документы для ипотеки, искать готовых поручиться за него людей и переплачивать за пользование деньгами банка. Чаще всего на такую сделку решаются люди, которые в обозримом будущем ожидают поступления крупной суммы, например, годовой премии, выручки от продажи автомобиля и др.

Справка: Для продавцов – это способ быстрее продать свою недвижимость в условиях спада активности на рынке. Иногда на рассрочку соглашаются также в тех случаях, когда ожидается снижение цен на аналогичные объекты.

Как можно купить недвижимость на вторичном рынке?

Сделки с предоставлением рассрочки популярны в случаях с новостройками, но и на вторичном рынке возможна покупка у физического лица по подобной схеме.

Если стороны договариваются о рассрочке – условия сделки зачастую предполагают выплату оставшейся части стоимости квартиры с учетом показателя инфляции, т. е. покупатель обязуется дополнительно выплатить 13–15% от суммы.

Приобретение дома

Загородную недвижимость и частные дома также можно приобрести в рассрочку, но далеко не каждый продавец согласится на сделку — чаще всего деньги продавцам требуются сразу и ждать 2–3 года они не готовы. Если сделка заключается, то ее срок редко превышает 2 года.

Способы внесения оплаты

Расчеты между продавцом и покупателем могут проходить 3 способами:

  1. Внесение задатка и выплата остальной суммы. Размеры задатка оговариваются между участниками сделки. Для его оформления стороны должны заключить предварительный договор купли-продажи. Задаток не подлежит возврату в случае отказа покупателя от сделки.
  2. Выплата задатка и уплата оставшейся суммы с процентами. В договоре в этом случае должна быть указана ставка процента и общая сумма долга.
  3. Ежемесячное внесение платежей без уплаты задатка. В этом случае стоимость квартиры делится на равные части и платежи вносятся ежемесячно до полной уплаты долга. Рассрочка может быть предоставлена как под процент, так и безвозмездно.

Сопровождение специалиста

Сделки очень выгодны для покупателей, но при их заключении необходимо учитывать ряд юридических нюансов. Именно поэтому при покупке стоит прибегнуть к советам грамотного юриста, который будет сопровождать сделку, а впоследствии обратиться к нотариусу и заверить договор нотариально. Эти действия позволят существенно сократить возможные риски.

Необходимые документы

Покупателю потребуется:

  • Паспорт гражданина РФ и его копия.
  • Заверенное нотариусом согласие супруга (супруги) на покупку квартиры.

Для продажи квартиры в новом доме от продавца потребуются:

  • Разрешающие документы на строительство.
  • Разрешение на введение объекта в эксплуатацию.
  • Техпаспорт дома.
  • Протокол распределения квартир.
  • Передаточный акт из гос. архитектурно-строительной организации.
  • Свидетельство о постановке дома на кадастровый учет.

На вторичном рынке от продавца потребуется:

  • Гражданские паспорта всех владельцев квартиры.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН.
  • Кадастровый и технический паспорта на квартиру.
  • Договор купли-продажи в 3 экземплярах.
  • Справка по форме №9.
  • Согласие органов опеки на сделку (если собственник несовершеннолетний).
  • Согласие супруга на сделку.
  • Справка из УК об отсутствии долгов по услугам ЖКХ.
  • Справка из ФНС.

Памятка приобретателя

Алгоритм действий

  1. Участники сделки согласуют условия.
  2. Составляется и подписывается предварительный договор купли-продажи.
  3. Вносится задаток.
  4. Составляется и подписывается основной ДКП.
  5. Документы передаются в Росреестр для регистрации.
  6. Накладывается обременение на квартиру до полной уплаты долга.
  7. После внесения всей суммы задолженности покупатель и продавец вместе обращаются в Росреестр для снятия обременения.

Порядок оформления покупки с частичными взносами от застройщика

Порядок приобретения жилья таков:

  • Поиск застройщика.
  • Проверка его репутации.
  • Согласование условий сделки.
  • Заключение ДДУ и оформление рассрочки.
  • Регистрация ДДУ в Росреестре.
Важно! При оформлении договора особое внимание стоит обратить на суммы и сроки, указанные в соглашении.

От собственника

Купить квартиру в рассрочку у физического лица на вторичном рынке получается довольно редко. Однако случаются ситуации, когда такие договора оформляются между родственниками, или при переезде продавца в другую страну на ПМЖ.

Для оформления сделки заключается стандартный ДКП, в который вносится пункт о предоставлении рассрочки, а также указывается момент перехода права собственности и указываются штрафы и санкции за просрочку.

Начальный взнос при такой схеме составляет 50% от стоимости. Программы, при которых квартиру можно купить у хозяина без первоначального взноса и участия банка, вряд ли часто встречаются. Иногда бывают программы с нулевым взносом, которые предполагают выплату 10 или 20% от стоимости жилья спустя год после заключения сделки, а не сразу после подписания соглашения.

Меры государственной поддержки

Государство также оказывает меры социальной поддержки некоторым категориям граждан. Получить рассрочку можно в рамках социальных программ «Молодежи доступное жилье», «Жилье работникам бюджетной сферы» и др.

В этом случае государство компенсирует частичную оплату покупки жилья путем предоставления субсидии.

Разделы договора

ДКП в рассрочку должен содержать следующие разделы:

  1. Персональные данные сторон.
  2. Точные сведения об объекте недвижимости.
  3. Права и обязанности участников договора.
  4. Сроки и процедура передачи жилья покупателю.
  5. Цена.
  6. Сведения о рассрочке.
Справка: По желанию сторон соглашение об условиях покупки можно заверить у нотариуса.

Если квартира приобретается у застройщика в ДДУ должны содержаться сведения о:

  • Строительной компании.
  • Персональные данные участников сделки.
  • Полная информация о строящемся объекте.
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Сроки введения дома в эксплуатацию.
  • Условия передачи жилья покупателю.
  • Гарантийный срок.
  • Стоимость жилья.
  • Условия рассрочки.

Подробная информация о рассрочке и график внесения платежей выносятся в приложение к ДДУ.

Когда возникает право собственности?

Передача прав собственности происходит после полной выплаты стоимости квартиры и установленных процентов в соответствии с подписанным ранее договором.

Чем сделка отличается от ипотеки?

Отличается более низкими процентами, а также отсутствием необходимости в оформлении залога и незначительной общей переплатой.

При оформлении рассрочки покупатель не обязан покупать страховку и оплачивать дополнительные комиссии. Никто не оценивает платежеспособность и кредитную историю покупателя.

Отличия:

  • Быстрота оформления.
  • Нет необходимости ожидать предварительного согласия на сделку.
  • Первоначальный взнос может быть менее 30%.
  • Нет комиссий и страховок.

Санкции за несвоевременный платеж

Если покупатель допускает просрочку при внесении платежей – согласно заключенному ранее договору к нему могут быть применены штрафы, которые будут начисляться за каждый день просрочки. Их размер составляет от 0,15% до 1% от суммы задолженности за каждый пропущенный день.

Расторжение продацом ДКП в случае долга

Если покупатель не выполняет свои обязательства и не вносит платежи в установленный срок – продавец вправе расторгнуть договор и потребовать возврата проданного товара (согласно пункту 2 статьи 489 ГК РФ).

Статья 489 ГК РФ. Оплата товара в рассрочку

  1. Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.
  2. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.
  3. К договору о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа применяются правила, предусмотренные пунктами 2, 4 и 5 статьи 488 настоящего Кодекса.

Какие документы получают после погашения задолженности?

После того как покупатель вносит последний платеж, и задолженность гасится – участники сделки должны вместе обратиться в Росреестр для снятия обременения с квартиры. После этой процедуры покупателю выдается выписка из ЕГРН, в которой будет отмечено снятие обременения и передача прав собственности к новому владельцу.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • Нет необходимости в предоставлении справок о доходах.
  • Не нужно оформлять страховку.
  • Не нужно собирать большой пакет документов.
  • Сделка удобна для вкладчиков, которые ожидают окончания срок действия депозита.

Минусы:

  • Позволить себе оформление рассрочки могут только те покупатели, которые полностью уверены в своей платежеспособности.
  • Квартира не переходит во владение покупателя до выплаты всей суммы.
  • Продавец может передумать продавать жилье, что повлечет за собой судебные разбирательства и потерю времени.
  • Застройщик может быть объявлен банкротом, и новый собственник дома может повысить проценты по рассрочке.

Рассрочка при приобретении недвижимости – отличная возможность купить собственное жилье, не переплачивая при этом огромные проценты банкам. Стоит также отметить, что сделка с оформлением рассрочки имеет ряд особенностей и нюансов, поэтому лучше всего воспользоваться помощью профессионала, который сможет грамотно оценить возможные риски и будет сопровождать сделку на всех ее этапах.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-00-25 доб. 298 (Москва)
+7 (812) 425-66-30 доб. 298 (Санкт-Петербург)
+7 (800) 350-84-13 доб. 298 (РФ)

Это быстро и бесплатно!

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: