Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры простыми словами: как выполнить открытие счета, плюсы и минусы схемы, какова форма перечислений, кто оплачивает расходы?
Главная / Жилищное право / Квартира / Купля-продажа / Покупка / Не знаете что такое аккредитив в банке при покупке — продаже квартиры? Мы вам расскажем доступным языком!

Не знаете что такое аккредитив в банке при покупке — продаже квартиры? Мы вам расскажем доступным языком!

Раньше продавец получал от покупателя наличные деньги наличными — это было крайне неудобно и небезопасно. В 21 веке предпочтение отдается безналичной форме расчетов — аккредитиву. Данный метод считается одним из самых надежных. Он гарантирует участникам сделки, что процедура пройдет законно и удовлетворит интересы всех сторон договора.

Простыми словами — что это?

Аккредитив (ГК РФ § 3) — это форма безналичного расчета, которая используется при купле-продаже квартиры или другой недвижимости. По функциям близок к банковской ячейке, разница лишь в том, что ячейка сохраняет наличные средства, а аккредитив — безналичные перечисления.

Покупатель открывает в любом банке счет и переводит определенную сумму денег. После перехода права собственности к новому владельцу, средства с текущего счета переводятся продавцу. В этом случае банк выступает гарантом и, если сделка сорвется, то деньги останутся у покупателя.

Использование аккредитива допускается по взаимному согласию участников договора.

Виды

Существует несколько видов:

  1. Отзывной – покупатель имеет право отозвать свои деньги и закрыть счет в любой момент сделки. Данный вариант не слишком надежен для продавца, т. к. недобросовестный посредник может вступить в сговор с приобретателем недвижимости и отозвать средства уже после регистрации жилья в Росреестре.
  2. Безотзывный – покупатель не может аннулировать аккредитив без согласия второй стороны.
  3. Покрытый – банк будущего владельца недвижимости перечисляет денежные средства организации-исполнителю. Деньги хранятся там до завершения сделки. После перерегистрации квартиры или дома, продавец может снять средства со счета.
  4. Непокрытый – возможен, если в банке покупателя есть корреспондентский счет продавца. Организация-получатель списывает средства, после чего приобретатель помещения перечисляет деньги банку-исполнителю.

Справка: Чаще всего используется безотзывной. Такой вариант позволяет защитить интересы всех участников сделки.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  1. Безопасность. Деньги перечисляются бывшему владельцу помещения только после регистрации права собственности новым хозяином. Обе стороны договора застрахованы от рисков: продавец уверен, что деньги поступят на его счет в определенное договором время. Покупатель не боится лишиться средств и остаться без собственности.
  2. Гарантия. Низкая вероятность приобретения жилья с обременением (залог, ипотечный кредит, арест и прочее). При открытии аккредитива, банк обязан проверить недвижимость и документацию на нее. Также покупателю имеет смысл выполнить проверку самостоятельно.
  3. Удобство. Нет необходимости вести с собой наличные средства в чемодане, передавать их в укромном месте и пересчитывать, постоянно осматриваясь в страхе, что кто-то отберет крупную сумму.

Недостатки:

  1. Комиссия. Банки берут деньги за услугу и часто плата достаточно высока. В зависимости от условий сделки, обслуживание аккредитива может стоить несколько десятков тысяч рублей.
  2. Документооборот. Для открытия счета для покупки недвижимости, банк может потребовать ряд бумаг на помещение, сбор которых занимает время.
  3. Сроки. Аккредитив замедляет процесс покупки собственности дополнительными проверками.
  4. Поиск банка. Не все организации берутся работать с аккредитивами и не со всеми клиентами.

На какой срок оформляется?

Период действия аккредитива определяют участники договора самостоятельно. Срока должно хватить, чтобы успеть провести сделку купли-продажи. Иногда банки вводят ограничения — не более двух кварталов (6 месяцев). Если процесс передачи собственности не завершен, то аккредитив можно продлить за дополнительную плату.

Как работает схема

Намерения участников сделки необходимо закрепить на бумажном носителе.

Предварительное соглашение

Перед тем, как подписывать документ, покупателю потребуется:

  • выбрать банк, который займется открытием аккредитива;
  • узнать о тарифах и условиях получения услуги;
  • выяснить, какие документы нужны для открытия счета.

После этого стороны купли-продажи решают, каким аккредитивом воспользуются, составляют договор и подписывают его.

Открытие банковской услуги и счета

Покупатель обращается с заявлением о предоставлении услуги, вносит деньги для открытия счета и оплачивает комиссию.

Внесение суммы

Зачислить средства можно через кассу, воспользовавшись наличным или безналичным расчетом.

После передачи денег кредитная организация открывает аккредитив. Участникам соглашения отправляется документ, подтверждающий получение суммы.

Основной договор

Читайте в отдельной статье про оформление ДКП. Про этапы и сроки сделки купли-продажи можно узнать здесь.

Предъявление документов (для получения денег)

После регистрации недвижимости на нового владельца, бывший собственник должен явиться в банк и доказать, что сделка завершена. Для этого продавцу необходимо предъявить всю документацию по списку, указанную в договоре в условиях расчетов и сопроводительное письмо.

Например, Сбербанк потребует предоставить любой документ из списка:

  • Нотариально заверенную копию договора купли-продажи;
  • Нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации права собственности покупателя;
  • Оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Получение денежных средств

После тщательной проверки предоставленных бумаг, если не возникло сомнений в подлинности сделки, деньги переводятся в банк продавца.

Бывшему собственнику остается решить, каким способом получить средства (наличные в кассе или безналичный перевод) и обратиться за получением свою платежную организацию.

Стоимость услуг

Зависит от суммы хранения, а не от срока действия счета. Обычно берется комиссия примерно 0,5 — 5% от вложенных денежных средств. У каждой кредитной организации свои условия и тарифы, в среднем, за услугу придется заплатить 20 — 40 тысяч рублей. Часто вкладчикам предлагают различные акции или скидки, поэтому пользование услугой может выйти дешевле.

Важно! Если срок хранения аккредитива истек, а регистрация права собственности не закончена, то счет продлевается еще на один период. В этом случае банк потребует оплаты услуги вторично.

Кто оплачивает?

По умолчанию, за открытие счета и его обслуживание платит покупатель. Однако, по договоренности участников купли-продажи помещения, обеспечением финансовой составляющей аккредитива может заняться любая сторона соглашения.

Когда отдавать расписку и подписывать акт?

Точной схемы, когда отдавать расписку и подписывать акт сдачи-приемки недвижимости нет. Процедура юридически не оговорена, поэтому все зависит от участников сделки.

В разных регионах принята отличная очередность действий. Целесообразно прислушаться к мнениям надежных контрагентов и их опыту.

Внимание! Аккредитив является подтверждением оплаты, поэтому расписка в получении денежных средств не нужна. Понадобятся лишь документы, доказывающие факт поступления средств на счет.

Расписка берется лишь для спокойствия покупателя недвижимости.

Полезное видео

Рекомендуем к просмотру:

Аккредитив — это банковский продукт, который часто применяется при покупке недвижимости. При открытии аккредитивного счета, подписывается договор с банком, где прописаны все условия и сроки действия соглашения. Оплатой комиссии кредитной организации чаще всего занимается покупатель. Стоимость обслуживания аккредитива составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы хранения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-00-25 доб. 298 (Москва)
+7 (812) 425-66-30 доб. 298 (Санкт-Петербург)
+7 (800) 350-84-13 доб. 298 (РФ)

Это быстро и бесплатно!

1 комментарий ...

  1. Аккредитив — довольно эффективный инструмент при сделках с недвижимостью, но широкое распространение он, увы, так и не получил. Во-первых, у нас не так просто найти банк. готовый оказать данную услугу. Во-вторых, стороны всегда стараются сэкономить на всем, а комиссия банка — это серьезная расходная статья — если деньги лежат на счету менее 30 дней то нужно отдать немаленький %. Мы с супругой очень переживали, деньги копили полжизни я на северах работал, но потом доверились агентству и за акредитив не стали переплачивать. Все прошло хорошо. Риелтор мне рассказал что это не польза а чаще проблемы из за задержек поступления денег на счет и если оплачивать банку то аренду ячейки и получать по старинке наличные на руки.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: